2025 жылы 18 сәуірде Массачусетс апелляциялық панелі клиент Лоуренсо Гарсияның крипто алаяқтыққа жоғалтқан 751 000 доллар үшін Santander банкін жауапты етуге тырысқан оғаш дауды аяқтады.
Сот банк клиентінің келісімшарты да, штат заңы да Santander-ді клиент рұқсат еткен аударымдарды, тіпті алаяқтық кең таралған жағдайда да, бұғаттауға немесе белгілеуге міндеттемейтінін шешті.
Santander банк әдеттен тыс крипто сот ісін жеңіп алды
2021 жылдың желтоқсаны мен 2022 жылдың қаңтары аралығында Гарсия өзінің чектік және жинақ шоттарын пайдаланып, Нью-Йорктегі Metropolitan Commercial Bank-ке екі дебеттік карта сатып алуы мен жеті аударым жасады.
Бұл қаражат кейін Crypto.com сайтында криптовалюта сатып алу және CoinEgg деп аталатын платформада қолданылды. Гарсия кейінірек CoinEgg алаяқтық екенін білді. Осылайша, оның барлық 751 000 доллары жоғалып кетті.
Ол келісімшартты бұзу, немқұрайлы жалған ақпарат беру және Массачусетс тұтынушыларды қорғау заңын бұзу үшін Santander-ге қарсы сотқа жүгінді. Дәлел ретінде банк жоғары тәуекелді транзакцияларды байқап, тоқтатуы керек еді деген пікір айтылды.
Алайда, апелляциялық сот әрбір талапты қабылдамады. Ол клиент келісімшартында Santander алаяқтық күдіктенген жағдайда «араласуы мүмкін» деп көрсетілгенін, бірақ мұны істеуге міндеттемейтінін атап өтті.
Сонымен қатар, штат реттеушілері банктерге әрбір транзакцияны бақылау үшін заңды міндеттеме жасамаған.
Сонымен қатар, жәбірленуші Santander веб-сайтының күдікті әрекеттер туралы «клиентпен байланысу» уәдесі міндетті міндеттемелерді жасамағанын мәлімдейді.
Дегенмен, банк бұл жауапкершілікті алмайды, себебі Гарсия барлық аударымдарды өзі мақұлдаған және шығынға ұшырағанға дейін ешқандай алаңдаушылық білдірмеген.
Жарияланбаған шешім шектеулі прецеденттік салмаққа ие болса да, ол анық хабарлама береді: банктер жеке инвестициялық шығындарға қарсы сақтандырушы емес.
Крипто алаяқтық көбейіп, реттеуші алымдар артып жатқан уақытта, мекемелер өз міндеттерін анықтау үшін нақты келісімшарттық тілге сүйенеді.
Сондықтан, клиенттер алты сандық сомаларды жоғары тәуекелді цифрлық активтерге аударғанда тиісті тексеру және алаяқтықтан қорғау шараларын қабылдауы керек.
Жалпы, Гарсияның қаражатын қайтаруға екі жылдық талпынысы сәтсіздікпен аяқталған сияқты. Ол бастапқы шағымды 2022 жылдың қазан айында берген болатын.
Жоғарғы сот пен апелляциялық соттың екеуі де Santander-ді қолдағандықтан, бұл заңды дастан клиент бастамасымен жасалған крипто транзакцияларындағы банк жауапкершілігінің шектеулері туралы нұсқаулық ретінде аяқталады.
